Giá bảo hiểm xe ô tô và một số lưu ý quan trọng cho tài xế khi mua bảo hiểm

Giá bảo hiểm xe ô tô là một trong những vấn đề mà nhiều người sở hữu ô tô quan tâm. Bời vì đây là một loại bảo hiểm bắt buộc đối với chủ sở hữu xe ô tô. Vậy mức giá bảo hiểm xe ô tô là bao nhiêu? Loại bảo hiểm này có mục đích gì? Nên mua bảo hiểm xe ô tô ở đâu uy tín? Để trả lời cho những câu hỏi này, hãy cùng Ezchoice tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết sau đây nhé. 

Mục đích mua bảo hiểm xe ô tô

Hiện nay, hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông và ý thức tham gia giao thông của người dân tại Việt Nam  khám kém. Điều này dễ dẫn đến tình trạng va chạm và tai nạn giao thông, gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản. 

Tham gia bảo hiểm ô tô sẽ mang lại sự an tâm khi tham gia giao thông. Với chương trình bảo hiểm ô tô này, bạn sẽ được hưởng nhiều quyền lợi như:

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả các khoản phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng mới cho xe khi xảy ra rủi ro.  
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Trong trường hợp xảy ra sự kiện mà bạn được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền mà bạn đã bồi thường hoặc cần phải bồi thường cho bên bị thiệt hại (bên thứ ba), nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tính mạng, sức khỏe và thiệt hại về tài sản do xe ô tô gây ra là 100 triệu đồng/vụ và 150 triệu đồng/người/vụ.
• Bảo hiểm tai nạn dân sự: Hạn mức chi trả dành cho người ngồi trên xe và người lái phụ là từ 10 triệu đồng/ chỗ ngồi và 100 triệu đồng / chỗ ngồi.

Phân loại và mức giá bảo hiểm xe ô tô

Dưới đây là thông tin về một số gói bảo hiểm xe ô tô và mức giá chi tiết. Bạn có thể tham khảo và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình. 

Bảo hiểm dành cho chủ xe

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự dành cho chủ sở hữu xe ô tô là một loại bảo hiểm bắt buộc mà chủ xe cần phải mua để tham gia giao thông và hoạt động tại Việt Nam.

Theo thông tư số 04/2021/TT-BTC ngày 01/3/2021, mức phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với chủ xe ô tô được quy định cụ thể như sau: 

• Đối với xe ô tô dưới 6 chỗ ngồi, bao gồm cả xe pickup và minivan: 437.000 đồng.
• Đối với xe ô tô từ 6 đến 11 chỗ ngồi: 794.000 đồng.
• Đối với xe ô tô từ 12 đến 24 chỗ ngồi: 1.270.000 đồng.
• Đối với xe ô tô từ 24 chỗ ngồi trở lên: 1.825.000 đồng.  

Theo quy định của nhà nước, mức phí bảo hiểm không kinh doanh được xác định trước thuế VAT. Công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh tăng mức phí tùy thuộc vào lịch sử tai nạn của xe cộ và năng lực chấp nhận rủi ro của công ty. Mức tăng phí bảo hiểm tối đa là 15% so với mức phí quy định trong thông tư số 04/2021/TT-BTC. Vì vậy, bạn cần nhớ kỹ những điều này trước khi quyết định mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe ô tô. 

Bảo hiểm dành cho người ngồi trên xe và người lái phụ xe

Gói bảo hiểm người ngồi trên xe và người lái phụ được thiết kế nhằm mục đích bảo vệ người lái xe, hành khách và những người ngồi trên xe trong trường hợp xảy ra va chạm hoặc tai nạn. Việc bồi thường sẽ được chi trả cho thiệt hại về thân thể, tính mạng và sức khỏe của người được bảo hiểm. Điều này giúp bạn và gia đình an tâm khi tham gia giao thông.

Để tham gia gói bảo hiểm này, mức phí sẽ được tính dựa trên tổng số người ngồi trên xe và mức phí cho mỗi người. Mức phí bảo hiểm cho mỗi chỗ ngồi có thể được tính theo công thức: Tổng số người ngồi trên xe x Phí bảo hiểm của mỗi người. Với mức giá bảo hiểm chỉ từ 100.000 đồng/chỗ ngồi, gói bảo hiểm này mang đến sự an tâm với mức phí hợp lý và phù hợp với mọi khách hàng.

Bảo hiểm vật chất xe

Bảo hiểm vật chất ô tô là một giải pháp quan trọng giúp bảo vệ tài chính cho chủ xe trong trường hợp xe bị hư hỏng do tai nạn, va chạm, thiên tai, ngập lụt và những nguy cơ tương tự.

Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có mức phí tham gia khác nhau. Tuy nhiên, bạn có thể ước tính mức phí bảo hiểm xe ô tô bằng cách áp dụng công thức sau: Phí bảo hiểm xe ô tô = Giá trị thực tế của xe ô tô x Tỷ lệ % phí.  

Trong đó, tỷ lệ phí sẽ có sự thay đổi dao động từ 1,4% đến 2% tùy thuộc vào nhiều yếu tố như dòng xe, loại xe, thời gian sử dụng xe và một số yếu tố khác.  

Hiện nay, trên thị trường đang cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm ô tô với nhiều lợi ích như sau:

• Phạm vi bảo hiểm rộng, bảo vệ khỏi mọi rủi ro.
• Dịch vụ tư vấn khách hàng và cứu trợ hoàn toàn miễn phí 24/7 lên đến 4 triệu đồng.
• Quy trình giải quyết quyền lợi minh bạch, đơn giản và nhanh chóng.
• Có đa dạng gói bảo hiểm ô tô với mức phí tham gia linh hoạt phù hợp với mọi nhu cầu của khách hàng. 
• Khách hàng có thể tự giám định xe qua điện thoại và email.
• Được tặng kèm gói bảo hiểm thủy kích.
• Hệ thống garage sửa chữa đảm bảo chính hãng đạt chuẩn trên khắp toàn quốc.
• Hỗ trợ thanh toán trả góp với mức lãi suất 0%​.

Mức phí cơ bản cho gói bảo hiểm vật chất ô tô từ Liberty hiện chỉ từ 16.921.413 đồng, phục vụ mọi nhu cầu sử dụng của khách hàng Việt.  

Một số lưu ý khi mua bảo hiểm xe ô tô

Sau đây Ezchoice sẽ chia sẻ một số mẹo hữu ích giúp bạn dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm ô tô với chi phí thấp mà vẫn đảm bảo được hưởng tối đa quyền lợi bảo hiểm.  

Chọn mức khấu trừ cao

Mức khấu trừ là số tiền mà khách hàng phải chi trả để san sẻ cùng công ty bảo hiểm khi xảy ra rủi ro. Việc chọn mức khấu trừ cao sẽ giúp giảm chi phí tham gia bảo hiểm đáng kể.  

Mua bảo hiểm dựa trên giá trị và dòng xe

Đối với những người lần đầu mua xe, trong 3 năm đầu tiên nên mua gói bảo hiểm ô tô toàn diện để đảm bảo sự an tâm khi tham gia giao thông và bảo vệ tài chính một cách hiệu quả. Gói bảo hiểm toàn diện bao gồm bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô. Đối với những dòng xe có giá trị cao, việc mở rộng điều khoản với các gói bảo hiểm mất cắp bộ phận như nhãn mác, logo,... là một lựa chọn thông minh để bảo vệ tài sản của bạn.  

Xem xét khu vực sinh sống hiện tại

Nếu bạn sống trong khu vực thường xảy ra ngập lụt, việc mua thêm gói bảo hiểm thủy kích có thể rất hữu ích trong việc bảo vệ tài chính cá nhân. Đặc biệt đối với các loại xe có giá trị cao, nếu bị hư hỏng do nước ngập, chi phí sửa chữa sẽ rất cao, thậm chí có thể lên đến hàng tỷ đồng.

Gói bảo hiểm này sẽ chi trả các khoản phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng mới. Điều này giúp bạn an tâm hơn khi di chuyển trong các vùng có nguy cơ ngập nước.  

Nên mua bảo hiểm xe ô tô ở đâu?

Để đảm bảo tuân thủ quy định và tránh bị xử phạt khi cảnh sát giao thông kiểm tra giấy tờ, cũng như đảm bảo quyền lợi được giải quyết đầy đủ và nhanh chóng, chủ xe nên lựa chọn các công ty bảo hiểm ô tô uy tín. 

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều hãng bảo hiểm mà bạn có thể xem xét như: bảo hiểm MIC, bảo hiểm Bảo Việt, bảo hiểm PVI, bảo hiểm PTI, bảo hiểm BIC và Bảo hiểm VNI.

Hiện tại, chủ xe ô tô có thể mua bảo hiểm trực tiếp tại các địa điểm như: trụ sở công ty bảo hiểm, đại lý phân phối bảo hiểm, ngân hàng và cây xăng, Ngoài ra, bạn cũng có thể mua bảo hiểm online thông qua các ứng dụng trực tuyến trên điện thoại di động như: Momo, Grab, Lazada và ViettelPay. 

Không mua bảo hiểm xe ô tô có bị phạt không?

Theo Điều 58 Khoản 2 của Luật Giao thông đường bộ năm 2008, người lái xe cần phải có giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới mới đủ điều kiện tham gia giao thông.  

Theo quy định tại điều 21 nghị định 100/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi nghị định 123/2021/NĐ-CP, nếu người điều khiển phương tiện máy kéo, xe ô tô và các loại xe tương tự xe ô tô mà không mua bảo hiểm ô tô bắt buộc hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới còn hiệu lực sẽ bị xử phạt vi phạm luật giao thông. Số tiền phạt có thể lên tới 400.000 đồng đến 600.000 đồng.  

Kết luận:

Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã biết được giá bảo hiểm xe ô tô, cũng như tác dụng và một địa điểm mua bảo hiểm uy tín nhất hiện nay. Ngoài ra, nếu còn bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào liên quan đến loại bảo hiểm này thì đừng ngần ngại để lại bình luận bên dưới để được Ezchoice hỗ trợ giải đáp kịp thời nhé.