Có Nên Mua Bảo Hiểm Thân Vỏ Xe Ô Tô Không? Nên Mua Ở Đâu?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một dạng bảo hiểm đang rất được ưa chuộng, hỗ trợ bồi thường cho chủ xe những chi phí liên quan đến xe do bất kỳ một rủi ro nào gây ra. Vậy bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì? Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô hay không? Hãy cùng Ezchoice tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết dưới đây nhé. 

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một dạng bảo hiểm tương tự bảo hiểm vật chất, được thiết kế dành riêng cho ngoại thất của chiếc xe ô tô. Trường hợp xe bị tai nạn giao thông, va chạm, hoặc bị hư hỏng do tác động ngoại lực, người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các phần ngoại thất như gương chiếu hậu, vỏ xe và đèn xe. 

Bảo hiểm thân vỏ ô tô không phải là bảo hiểm bắt buộc và mang tính chất tự nguyện, do đó không có giá trị về mặt pháp lý. Người lái xe không cần phải trình bày giấy chứng nhận bảo hiểm thân vỏ ô tô khi bị cảnh sát giao thông kiểm tra. Tuy nhiên, trong bối cảnh giao thông ngày nay với tình hình phức tạp, việc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô rất quan trọng để bảo vệ xe yêu quý của bạn.  

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không?

Khi tham gia bảo hiểm, tùy thuộc vào yêu cầu của chủ xe, quy tắc bảo hiểm mà chủ xe tham gia có thể có các phạm vi quyền lợi bảo hiểm cho các rủi ro thiệt hại từ các nguyên nhân sau đây:

• Tai nạn ngẫu nhiên, bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe/lái xe, bao gồm các trường hợp như đâm va, lật, đổ, rơi, chìm, hỏa hoạn, cháy nổ, bị các vật thể khác rơi, va chạm vào.
• Tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên gây ra như bão, lũ lụt, sét đánh, sạt lở, động đất, sóng thần hoặc mưa đá.
• Mất cắp toàn bộ xe.
• Chi phí cẩu kéo và sạc nổ động cơ.

Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm còn hỗ trợ chi trả một số chi phí phát sinh do chủ xe thực hiện nhằm cứu chữa, cứu vớt với mục đích ngăn chặn tổn thất phát sinh thêm bởi rủi ro gây nên.  

Các chi phí mở rộng để tăng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng bao gồm:

• Bảo hiểm mất cắp các bộ phận của xe.
• Bảo hiểm gián đoạn hoạt động của xe
• Bảo hiểm lựa chọn trung tâm sửa chữa xe.
• Bảo hiểm xe hoạt động ngoài phạm vi Việt Nam.

Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Để biết được phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là bao nhiêu, bạn có thể áp dụng theo công thức sau: Phí bảo hiểm = Giá trị thực tế của xe x Tỷ lệ phí

Trong đó:

• Giá trị thực của xe = Tỷ lệ chất lượng tối thiểu còn lại của chiếc xe sau khi đưa vào sử dụng x Giá của một chiếc xe mới.
• Tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của ô tô sau thời gian đưa vào sử dụng có thể được xác định dựa trên thời gian sử dụng của chủ xe.  
• Xe mới mua: Tỷ lệ % là 100%
• Xe sử dụng 1 đến 3 năm: Tỷ lệ % là 85%
• Xe sử dụng 3 đến 6 năm: Tỷ lệ % là 70%
• Xe sử dụng 6 đến 10 năm: Tỷ lệ % là 55%
• Xe sử dụng trên 10 năm: Tỷ lệ % là 40%

=> Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản + tỷ lệ phí bổ sung 

Lưu ý rằng các thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo. Phí bảo hiểm có thể thay đổi tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm cụ thể. Để biết thông tin chi tiết về phí bảo hiểm, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để được tư vấn và báo giá chính xác.  

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có các gói nào?

Hiện nay, các công ty bảo hiểm cung cấp đa dạng gói bảo hiểm ô tô từ cơ bản đến mở rộng tùy theo nhu cầu của chủ xe: 

• Bảo hiểm cơ bản: là một gói bảo hiểm cung cấp bảo vệ cơ bản cho chủ xe trong trường hợp xe hư hỏng, va chạm bên ngoài hoặc các vấn đề khác liên quan đến máy móc. Chủ xe cũng có thể mua thêm các gói bảo vệ bổ sung như bảo hiểm thủy kích,  bảo hiểm bị mất cắp các bộ phận và bảo hiểm cháy nổ.  
• Mất cắp bộ phận: Chủ sở hữu xe sẽ được bồi thường khi có bất kỳ bộ phận nào trên xe bị mất trộm. Tuy nhiên, các hãng bảo hiểm thường sẽ áp đặt giới hạn về số lần mất cắp trong một năm, dựa trên tình trạng mất cắp thực tế. Các bộ phận phổ biến hay bị mất cắp bao gồm  logo, gương và camera lùi.  
• Thủy kích, ngập nước: Khi xe của bạn gặp sự cố thủy kích hoặc ngập nước, việc mua gói bảo hiểm phù hợp có thể hỗ trợ bạn hoàn toàn về chi phí sửa chữa. Chi phí sửa chữa do thủy kích thường rất cao, đặc biệt là đối với các loại xe sang, có thể lên đến vài trăm hoặc thậm chí cả tỷ đồng. Do đó, việc tham gia gói bảo hiểm phù hợp có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính đáng kể trong trường hợp xấu nhất.  
• Cháy nổ: Khi xe gặp không may gặp phải sự cố cháy nổ do nguyên nhân từ xe hoặc từ bên ngoài, chủ sở hữu sẽ được bồi thường một khoản tiền tương đương với giá trị của một chiếc xe mới hoặc được công ty bảo hiểm đền bù một chiếc xe tương tự để giảm thiểu rủi ro mất mát.  
• Bảo hiểm miễn thường: Mức miễn thường trong bảo hiểm xe ôtô là mức tổn thất mà chủ sở hữu xe phải chịu trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả. Thông thường, mức miễn thường cho bảo hiểm thân vỏ xe ô tô dao động trong khoảng từ 500.000 nghìn đồng cho đến 2 triệu đồng. Ví dụ, nếu bạn chọn mức miễn thường là 1 triệu đồng và chi phí sửa chữa sau một tai nạn là 3 triệu đồng, bảo hiểm sẽ chỉ chi trả 2 triệu đồng và bạn phải chi trả 1 triệu đồng còn lại.

Mức miễn thường này được thiết lập để ngăn chặn việc lạm dụng bảo hiểm sửa chữa xe một cách không cần thiết, nhằm giảm thiểu rủi ro lỗ lãi của bảo hiểm.  

• Bảo hiểm toàn bộ: Khi tham gia gói bảo hiểm này, khách hàng sẽ được chi trả toàn bộ các chi phí hư hỏng xe từ thân vỏ,  thủy kích, máy móc, cháy nổ, ngập nước, mất cắp (bộ phận hay toàn bộ xe).

Ngoài ra, khi xe nằm trong xưởng sửa chữa, khách hàng cũng được chi trả chi phí đi lại trong thời gian này, thậm chí còn bao gồm khoản thu nhập mà xe mang lại. Tuy nhiên, mức phí cho gói bảo hiểm này thường sẽ rất cao.  

Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô mà chủ xe được hưởng là bao nhiêu?

Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào loại gói bảo hiểm mà khách hàng chọn, tình trạng xe (cũ hay mới), và tỷ lệ bồi thường được xác định dựa trên giá trị của chiếc xe.

Công thức tính phí bảo hiểm được áp dụng như sau: Giá trị xuất hóa đơn x Hệ số tính bảo hiểm.

Ví dụ, một chiếc Toyota Vios 2020 thường có hệ số bảo hiểm là 1%, với giá xe là 570 triệu đồng, do đó mức phí bảo hiểm sẽ là 1% x 570 triệu đồng = 5,7 triệu đồng. Tuy nhiên, một chiếc Toyota Vios 2010 có thể có mức phí khoảng 5-6 triệu đồng, vì xe cũ thường dễ hỏng, và chi phí sửa chữa cao hơn, vì vậy hệ số bảo hiểm có thể là 1,5-2%.

Hai mẫu xe cùng đời mới, giá tương đương không nhất thiết sẽ có cùng hệ số bảo hiểm. Ví dụ, chiếc Suzuki Ciaz có giá tương đương với Vios, nhưng phí bảo hiểm có thể lên đến 8-10 triệu đồng. Theo nhân viên bảo hiểm, điều này có thể do Suzuki Ciaz không phổ biến, và giá của phụ tùng, linh kiện thay thế cao hơn.

Ngoài ra, việc chọn mức phí bảo hiểm còn đi kèm với những quy định về các quyền lợi mở rộng, bao gồm cứu hộ miễn phí, tặng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, và các chiết khấu khác.  

Dưới đây là bảng tham khảo mức phí bảo hiểm của một số dòng xe. Giả sử với dòng xe đời 2020, với hệ số bảo hiểm là 1,5%:

Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm

Để giải quyết sự cố bồi thường, bạn cần thực hiện các bước sau đây:

Bước 1: Ngay lập tức thông báo với công ty bảo hiểm thông qua đường dây nóng được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm và tuân theo các hướng dẫn cụ thể từ công ty bảo hiểm.

Đồng thời, các chủ sở hữu xe cần thực hiện ngay các biện pháp để ngăn chặn thêm tổn thất như bảo vệ hiện trường, hạn chế thiệt hại về người và tài sản hoặc cứu chữa. Bạn cũng cần thông báo với cơ quan công an hoặc chính quyền địa phương gần nhất (trừ trường hợp bất khả kháng). Trong trường hợp xảy ra tai nạn nặng, gây thiệt hại cho bên thứ ba hoặc do bên thứ ba gây ra, bạn cần thông báo cho cơ quan cảnh sát giao thông, nhưng nếu tai nạn do bạn tự gây ra mà không liên quan đến bên khác, bạn chỉ cần gọi đường dây nóng của công ty bảo hiểm. 

Nếu công ty bảo hiểm yêu cầu, bạn cần gọi cho cơ quan công an, và họ sẽ hướng dẫn tiếp theo. Công ty bảo hiểm sẽ quyết định cử giám định viên đến hiện trường dựa vào mức độ nặng/nhẹ của thiệt hại. Quý khách hàng nên tuân thủ chỉ dẫn từ công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra va chạm.  

Bước 2: Đưa xe vào cơ sở sửa chữa được chỉ định bởi công ty bảo hiểm hoặc theo yêu cầu của garage chủ xe trong trường hợp được quy định.

Bước 3: Điền thông tin vào biểu mẫu thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường theo mẫu của công ty bảo hiểm. Chủ xe cần chú ý đọc kỹ thông báo trước khi thống nhất và ký biên bản giám định do cán bộ giám định của bảo hiểm lập. Nếu trong thông báo có thông tin nào đó có thể gây bất lợi cho chủ xe, hãy lưu ý ngừng ký vào thỏa thuận ngay và liên hệ với các chuyên gia hỗ trợ bảo hiểm để được hướng dẫn miễn phí.   

Chủ xe cần cung cấp các giấy tờ sau khi được yêu cầu bởi giám định viên khi xe gặp tai nạn:

• Bản gốc đăng ký xe.
• Bản gốc chứng nhận bảo hiểm xe.
• Bản gốc sổ đăng kiểm.
• Bản gốc giấy phép lái xe.

Ngoài ra, chủ xe cần phối hợp với công ty bảo hiểm để thu thập các tài liệu liên quan đến vụ tai nạn từ cơ quan công an, nhằm hỗ trợ quá trình giải quyết bồi thường.

Khi có hướng dẫn từ công ty bảo hiểm, chủ xe cần cung cấp các tài liệu cần thiết để chuyển quyền đòi bồi thường từ bên gây thiệt hại cho xe đã được bảo hiểm trong trường hợp thiệt hại liên quan đến lỗi của bên thứ ba. Nếu chủ xe không chuyển quyền đòi bồi thường hoặc tự thỏa thuận bồi thường với bên thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức đền bù phù hợp với phần trách nhiệm của bên thứ ba.  

Nên mua bảo hiểm thân vỏ hãng nào?

Hiện nay, trên thị trường có đa dạng các công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm, từ trong nước đến nước ngoài. Hình thức và giá trị bảo hiểm này đa dạng, bao gồm gói bảo hiểm cơ bản chỉ bảo hiểm thân vỏ đến các gói bảo hiểm cao cấp có thể bao gồm phụ kiện chính hãng mới 100%, sửa chữa tại garage chính hãng, và bồi thường xe mới 100% nếu gặp tổn thất toàn bộ.  

• Bảo hiểm Bảo Việt

Chương trình bảo hiểm ô tô của Bảo Việt được đánh giá là một trong những bảo hiểm ô tô tốt nhất hiện nay. Với nhiều chương trình ưu đãi chi phí, Bảo Việt cam kết đáp ứng nhu cầu của khách hàng mọi lúc và mọi nơi. Ngoài ra, công ty bảo hiểm Bảo Việt còn hỗ trợ bồi thường cho chủ sở hữu xe trước những thiệt hại về vật chất do rủi ro tai nạn bất ngờ xảy ra ngoài sự kiểm soát. 

Người mua bảo hiểm ô tô Bảo Việt sẽ được hưởng nhiều mức bảo hiểm tùy theo từng gói dịch vụ, với phí bảo hiểm phù hợp và linh hoạt theo lựa chọn của khách hàng. Đáng chú ý, đây là một phần của tập đoàn Bảo Việt - một trong những công ty bảo hiểm uy tín nhất hiện nay.  

• Bảo hiểm Bảo Minh

Bảo hiểm ô tô của Bảo Minh sẽ đền bù cho chủ xe các thiệt hại vật chất cho xe do các tai nạn bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe hoặc lái xe như sau:

• Bảo Minh sẽ chi trả 100% chi phí sửa chữa cho các trường hợp xe bị tổn thất bộ phận.
• Khách hàng có thể chọn garage để sửa chữa xe.
• Bảo hiểm mất cắp bộ phận của xe được bồi thường.
• Chi phí thuê xe trong thời gian sửa chữa và bảo hiểm thủy kích cũng được bồi thường.
• Không có sự khấu hao phụ tùng hoặc vật tư thay mới.
• Khách hàng được bồi thường ngay cả khi xe được hoạt động bên ngoài lãnh thổ Việt Nam.  
• Bảo hiểm MIC

MIC được xem là một trong những hãng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô uy tín, chịu sự quản lý của Nhà nước và quân đội. Khi tham gia gói bảo hiểm thân vỏ MIC, bạn sẽ được bảo vệ tài sản một cách tối ưu và giảm thiểu gánh nặng tài chính khi gặp sự cố trên đường.

Điều kiện cụ thể và minh bạch của gói bảo hiểm này giúp hỗ trợ thanh toán một số khoản phí phát sinh hợp lý dựa trên phạm vi bảo hiểm. Các hỗ trợ bao gồm việc hạn chế tổn thất phát sinh, chuyển xe đến nơi sửa chữa khi hỏng hóc và đặc biệt là chi phí giám định tổn thất. Số tiền bảo hiểm sẽ được tính trên giá trị thực của xe trên thị trường tại thời điểm đăng ký bảo hiểm.

• Bảo hiểm hàng không VNI

Việc tham gia bảo hiểm ô tô không chỉ là nghĩa vụ mà còn mang lại nhiều quyền lợi đối với người điều khiển xe cơ giới, bao gồm các lợi ích cụ thể sau:  

• Được tư vấn chọn nhà cung cấp bảo hiểm uy tín.
• Thủ tục giám định và bồi thường nhanh chóng.
• Sửa chữa và thay thế phụ tùng chính hãng.
• Không phải thanh toán chi phí bồi thường trực tiếp.
• Được hỗ trợ 24/24 thông qua đường dây nóng.
• Bảo hiểm mất cắp bộ phận.
• Cứu hộ giao thông miễn phí.

Kết luận:

Vừa rồi, Ezchoice đã chia sẻ những thông tin liên quan đến bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Chắc chắn khi đọc xong bài viết trên, bạn cũng đã trả lời được câu hỏi có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô rồi đúng không. Hy vọng rằng với những thông tin trong bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm thân vỏ xe ô tô và lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp để đảm bảo an toàn cho chiếc xe ô tô yêu quý của mình nhé.