Mua Bảo Hiểm Ô Tô Hãng Nào Tốt? TOP 8 Công Ty Uy Tín Nhất 2023

Mua bảo hiểm xe ô tô hãng nào tốt? Kinh nghiệm mua bảo hiểm cho xe ô tô? Đây thường là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi chọn mua bảo hiểm. Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm đa dạng khiến việc lựa chọn trở nên khó khăn hơn. Hãy cùng Ezchoice tìm hiểu về các hãng bảo hiểm ô tô hàng đầu và các lưu ý khi mua để nhận được lợi ích tốt nhất nhé!

Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là một loại hình bảo hiểm bảo vệ tài sản và tài chính của mình trong trường hợp xe ô tô của bạn gặp tai nạn giao thông hoặc hỏng hóc. Trong trường hợp xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ các chi phí bồi thường liên quan, tuỳ thuộc vào điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm ô tô giúp bạn tránh được các khoản chi phí lớn đột ngột sau tai nạn.

Bảo hiểm ô tô có những loại nào?

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô là loại giấy tờ bảo hiểm bắt buộc chủ xe cần phải có khi tham gia giao thông (nên còn có tên gọi khác là bảo hiểm xe ô tô bắt buộc). 

Khi mua Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự ô tô, người mua sẽ được các công ty bảo hiểm chi trả các khoản phí bồi thường những thiệt hại về tài sản, thân thể hoặc tính mạng cho bên thứ ba do lỗi chủ xe (người mua bảo hiểm) gây ra.

Theo Nghị định 46 năm 2016, nếu không có hoặc không mang theo bảo hiểm TNDS, chủ xe ô tô sẽ bị xử phạt từ 400.000 – 600.000 VND.

Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm bao gồm: Người lái xe, bao gồm cả chủ xe (cá nhân hoặc tổ chức) và người được chủ xe ủy quyền, sử dụng hoặc điều khiển xe ô tô một cách hợp pháp.

Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự ô tô chi trả thiệt hại về tài sản, thân thể hoặc tính mạng của bên thứ ba do người được bảo hiểm gây ra, áp dụng với sự cố xảy ra trên lãnh thổ của Việt Nam.

Mức trách nhiệm bồi thường bảo hiểm

• Đối với thiệt hại về người: 100.000.000 VND/người/vụ tai nạn
• Đối với thiệt hại về tài sản: 100.000.000 VND/vụ tai nạn

Thời hạn được bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm thông thường là 1 năm, tuy nhiên, một số trường hợp cụ thể có thể có thời hạn ngắn hơn 1 năm và được ghi cụ thể trên Chứng nhận bảo hiểm TNDS.

Các trường hợp loại trừ bảo hiểm chi trả bồi thường

• Người điều khiển xe hoặc người bị thiệt hại có hành vi cố ý gây ra tai nạn, thương tích hoặc cố tình gây thêm thiệt hại
• Người điều khiển xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn
• Lái xe không có giấy phép lái xe phù hợp
• Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp khi xảy ra tai nạn
• Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, hoặc thiên tai
• Thiệt hại đối các tài sản đặc biệt: tiền và giấy tờ có giá trị, vàng bạc, đá quý, đồ quý hiếm, hài cốt…

Giá của bảo hiểm TNDS ô tô

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô tự nguyện

Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự (TNDS) tự nguyện cho xe ô tô là một loại bảo hiểm tùy chọn mà bạn có thể mua để tăng cường bảo vệ so với bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc. Loại bảo hiểm này có hạn mức trách nhiệm (hoặc hạn mức bồi thường) được nâng cao hơn so với bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Đối tượng được bảo hiểm, phạm vi của bảo hiểm hay thời hạn bảo hiểm,… của bảo hiểm TNDS tự nguyện đều giống như bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Mức bồi thường bảo hiểm TNDS tự nguyện

Số tiền phụ thuộc vào các gói sản phẩm từng công ty bảo hiểm cung cấp, dao động trong khoảng 30 triệu đến 400 triệu đồng/vụ tai nạn.

Giá của bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện

Giá bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện cũng tùy thuộc vào gói sản phẩm mà bạn chọn từ các công ty bảo hiểm khác nhau, phổ biến nhất là từ 200.000 đồng đến 20.000.000 đồng mỗi năm. 

Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô (bảo hiểm thân vỏ) là loại bảo hiểm về đền bù thiệt hại về vật chất của xe (bao gồm thân vỏ, động cơ và các thiết bị khác trên xe) khi xảy ra tai nạn bất ngờ nằm ngoài sự kiểm soát của chủ phương tiện.

Đối tượng được bảo hiểm

Loại bảo hiểm này áp dụng cho xe ô tô của chủ xe, bao gồm thân vỏ, động cơ và các bộ phận trên xe.

Phạm vi được bảo hiểm

Bảo hiểm vật chất xe ô tô áp dụng đối với những rủi ro xảy ra tại lãnh thổ Việt Nam như sau:

• Tai nạn giao thông, va chạm, đâm đụng, lật đổ, cháy nổ, và các hậu quả từ ngoại lực tác động.
• Thiên tai bất khả kháng như sấm sét, lũ lụt, động đất, sạt lở,…
• Mất cắp bộ phận/cướp toàn bộ xe

Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm cũng có thể chi trả cho các trường hợp cần thiết để giảm thiểu thiệt hại và tổn thất như kéo xe đến cơ sở sửa chữa, giám định thiệt hại, hoặc trục vớt xe,...

Mức bồi thường bảo hiểm

Số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào tình huống cụ thể và sẽ được quy định bởi công ty bảo hiểm. Bao gồm chi phí sửa chữa, thay thế các bộ phận bị hỏng hoặc bồi thường tổn thất toàn bộ.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm thông thường là 1 năm, tuy nhiên, một số trường hợp cụ thể có thể có thời hạn ngắn hơn 1 năm và được ghi cụ thể trên Chứng nhận bảo hiểm TNDS.

Các trường hợp miễn trừ bảo hiểm bồi thường

• Hư hỏng tự nhiên hoặc hao mòn, sửa chữa, mất giá do quá trình vận hành và sử dụng xe.
• Xe chưa được đăng kiểm theo đúng quy định của pháp luật
• Xe đang trong tình trạng tranh chấp dân sự
• Xe bị mất cắp các bộ phận
• Xe bị tổn thất do ngập nước hoặc bị thiệt hại bởi thuỷ kích

Giá của bảo hiểm vật chất xe ô tô

Mức giá bảo hiểm vật chất xe ô tô được tính dựa trên: Tỷ lệ % của số tiền bảo hiểm

Mức tỷ lệ phí bảo hiểm có thể thay đổi tùy theo nhiều yếu tố như:

• Thời gian sử dụng xe
• Loại xe (số chỗ ngồi, xe sử dụng kinh doanh/không sử dụng kinh doanh)

Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng

Để gia tăng bảo vệ toàn diện hơn cho chiếc xe ô tô của bạn, các công ty bảo hiểm thường cung cấp các gói bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng, bao gồm:

Bảo hiểm xe bị mất cắp bộ phận

Gói bảo hiểm giúp bạn được bồi thường trong trường hợp tổn thất các bộ phận của xe bị mất cắp. Thông thường, hạn mức bồi thường là 1 lần đối với mỗi bộ phận trong 1 năm. 

Phí bảo hiểm thường được tính thêm từ 10% đến 20% của giá bảo hiểm vật chất xe ô tô thông thường.

Bảo hiểm xe bị  thuỷ kích - ngập nước

Bảo hiểm xe thủy kích sẽ bồi thường bạn khi xe bị thiệt hại do xe di chuyển, đỗ hoặc đậu trong vùng ngập nước. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng bảo hiểm này sẽ không áp dụng trong trường hợp xe bị ngập nước đã chết máy hoặc ngừng hoạt động, nhưng chủ xe vẫn cố tình nổ máy xe trở lại dẫn đến tổn thất.

Phí bảo hiểm thuỷ kích thường được tính thêm từ 8% - 12% của bảo hiểm vật chất xe ô tô thông thường.

Bảo hiểm gián đoạn thời gian sử dụng xe

Lợi ích của bảo hiểm này là giúp bạn chi trả tiền thuê xe khi xe của bạn bị tạm giữ bởi cơ quan chức năng hoặc trong thời gian sửa chữa thuộc trách nhiệm của bảo hiểm.

Một số các loại hình bảo hiểm nâng cao khác

Ngoài những hạng mục đã nêu trên, còn có một số sản phẩm bảo hiểm mở rộng khác như: 

• Bảo hiểm bồi thường giới hạn trách nhiệm
• Bảo hiểm đối với xe ô tô chưa cấp giấy phép lưu hành chính thức
• Bảo hiểm đối với xe ô tô tập lái
• Bảo hiểm đối với xe ô tô miễn thuế
• Bảo hiểm thiệt hại xảy ra tại ngoài lãnh thổ nước Việt Nam

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là một dạng bảo hiểm bồi thường thiệt hại thân thể và tính mạng của người lái xe cũng như người đi cùng trên xe trong trường hợp xảy ra tai nạn, cả khi lên xuống xe, ngồi trên xe, hoặc khi qua cầu/ phà/ đò.

Đối tượng được bảo hiểm

Bảo hiểm này áp dụng cho người lái xe và tất cả hành khách trên xe.

Phạm vi được bảo hiểm

Bảo hiểm áp dụng với các thiệt hại về thân thể và tính mạng của người được bảo hiểm do tai nạn xảy ra trong quá trình lên và xuống xe, ngồi trên xe,  hoặc khi qua cầu/ phà/ đò.

Mức độ bồi thường bảo hiểm

• Trường hợp tử vong do tai nạn: Bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bồi thường.
• Trường hợp bị thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn: Bảo hiểm sẽ chi trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm.

Thời hạn được bảo hiểm

Bảo hiểm này thường có thời hạn là 1 năm.

Các trường hợp loại trừ bảo hiểm bồi thường

• Người được bảo hiểm cố ý gây ra tai nạn
• Người được bảo hiểm có nồng độ cồn hoặc sử dụng các chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật
• Người được bảo hiểm bị bệnh, ngộ độc thức ăn hoặc dùng thuốc không theo bác sĩ chỉ dẫn

Giá của bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Mức giá bảo hiểm tai nạn dành cho người ngồi trên xe thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm cho 1 người. 

Tỷ lệ phí bảo hiểm nằm trong khoảng từ 0,1% đến 0,5%. Mức giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe thường phổ biến từ 20 đến 45 triệu VND/ 1 người.

Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô

Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô không phải là một loại bảo hiểm ô tô riêng biệt, mà đây là thuật ngữ thường được sử dụng để ám chỉ việc chủ xe tham gia đồng thời 02 loại bảo hiểm:

• Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự bắt buộc xe ô tô
• Bảo hiểm vật chất xe ô tô (tự nguyện hoặc mở rộng)

Khi mua cùng lúc cả hai loại bảo hiểm này, chủ phương tiện sẽ được gọi là đã có "bảo hiểm 2 chiều" Trong trường hợp xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe, hai loại bảo hiểm này sẽ hoạt động như sau:

• Bảo hiểm TNDS ô tô: Sẽ bồi thường cho bên thứ ba bị thiệt hại tài sản và thân thể do lỗi của chủ xe.
• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Sẽ đền bù cho chủ xe những chi phí tổn thất về xe ô tô do tai nạn gây ra.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm ô tô

Việc trang bị bảo hiểm ô tô rất quan trọng, bởi trong trường hợp xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ mang lại nhiều lợi ích cũng như bảo vệ cho bạn như: 

Tham bảo hiểm ô tô không chỉ là bắt buộc mà còn giúp ích rất nhiều cho chủ xe trong trường hợp có tai nạn xảy ra:

• Bảo vệ tài sản: Trong trường hợp xe của bạn gặp tai nạn hoặc bị hư hỏng, bảo hiểm sẽ giúp chi trả chi phí sửa chữa.
• Giúp bảo vệ tài chính cá nhân: Bảo hiểm giúp bạn chi trả số tiền lớn cho việc sửa chữa cũng bồi thường người bị tai nạn trong trường hợp lỗi do bạn gây ra.
• Đảm bảo sức khỏe và tính mạng: Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe sẽ đảm bảo bạn và hành khách có sự bảo vệ tốt nhất khi có tai nạn xảy ra.
• Hỗ trợ quy trình pháp lý: Trong trường hợp có tranh chấp hoặc kiện cáo pháp lý sau tai nạn, bảo hiểm hỗ trợ pháp lý cần thiết.

Những trường hợp bị loại trừ quyền lợi bảo hiểm ô tô

Dưới đây là một số trường hợp không được chi trả quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông:

Dưới đây là một số trường hợp sẽ không được hưởng quyền lợi từ bảo hiểm ô tô khi xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông:

• Không có giấy phép/ bằng lái xe phù hợp
• Không có giấy đăng kiểm của xe ô tô
• Sử dụng các chất kích thích bị cấm gây tai nạn
• Vận chuyển các mặt hàng quốc cấm theo quy định của pháp luật
• Tham gia đua xe, lạng lách đánh võng
• Vi phạm quy tắc giao thông
• Chở quá tải trong theo Luật đường bộ.
• Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.
• Thiệt hại đối các tài sản quý giá: Vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá trị,…
• Do khủng bố, chiến tranh và bất ổn chính trị
• Gây tai nạn rồi bỏ trốn/ Cố ý gây tai nạn cho bên thứ ba

Hãy luôn tuân thủ quy tắc giao thông và yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo an toàn và quyền lợi của mình.

TOP công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất 2023

Bảo hiểm xe ô tô Bảo Việt

Bảo hiểm Bảo Việt là một trong những công ty bảo hiểm có lịch sử lâu đời và uy tín nhất tại thị trường Việt Nam. 

Đặc biệt, đối với bảo hiểm xe ô tô, Bảo Việt cam kết mang đến cho những trải nghiệm và quyền lợi tốt nhất:

• Bảo vệ quyền lợi khách hàng tối ưu nhất
• Dịch vụ cứu hộ miễn phí trong bán kính 70km
• Hỗ trợ và giải quyết khi có tai nạn với tổng đài 24/7
• Quy trình xác nhận và bồi thường rất nhanh chóng
• Mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp cả nước

Bảo hiểm xe ô tô PVI

PVI là tên tuổi đáng tin cậy trong lĩnh vực bảo hiểm ô tô Việt Nam, tiền thân là Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam thành lập vào năm 1996. Công ty Bảo hiểm PVI tự hào là một trong những doanh nghiệp tiên phong với sự đầu tư từ nhiều tập đoàn lớn tại Việt Nam.

PVI cam kết đặt quyền lợi của khách hàng lên hàng đầu và luôn tuân theo các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng mua bảo hiểm. Dưới đây là một số điểm nổi bật của Bảo hiểm ô tô PVI:

• Dịch vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất cho toàn bộ xe ô tô
• Bảo hiểm loại trừ khấu hao, phụ tùng và vật tư thay mới
• Khách hàng tùy chọn gara, cơ sở sửa chữa
• Bảo hiểm thiệt hại động cơ bị ngập nước
• Dịch vụ tiếp nhận và xử lý yêu cầu bồi thường chuyên nghiệp
• Mạng lưới garage liên kết trên khắp cả nước

Bảo hiểm ô tô PTI

Bảo hiểm ô tô PTI là sản phẩm từ Công ty Bảo hiểm Bưu điện. Đây là gói bảo hiểm toàn diện bao gồm nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau bảo vệ cho xe ô tô bạn sử dụng. Khi lựa chọn PTI, bạn sẽ được đảm bảo đồng hành và cũng như được thanh toán các tổn thất và rủi ro bất ngờ xảy ra trong quá trình tham gia giao thông.

Dưới đây là một số lợi ích mà bạn có thể trải nghiệm khi chọn bảo hiểm ô tô PTI:

• Mạng lưới garage rộng lớn với 484 gara uy tín, chính hãng trên cả nước
• Bảo lãnh thanh toán chi phí sửa chữa
• Dịch vụ giám định giá trị và chất lượng xe
• Dịch vụ cứu hộ miễn phí trong bán kính 100km
• Miễn trừ khấu hao khách hàng cho các bộ phận thay mới

Bảo hiểm xe ô tô PJICO

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm – PJICO Insurance đã khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam từ những năm 1995 đến nay. PJICO nằm trong top đầu các công ty bảo hiểm. Sản phẩm Bảo hiểm xe ô tô Pjico là một trong những sản phẩm được tin dùng trên thị trường với nhiều điểm nổi bật như:

• Được bồi thường chi phí ngăn ngừa tổn thất
• Giá cả hợp lý và dịch vụ bồi thường chuyên nghiệp, nhanh chóng
• Mạng lưới các chi nhánh bảo hiểm ô tô PJICO rộng khắp các tỉnh thành
• Được hỗ trợ toàn bộ chi phí cứu hộ, vận chuyển xe thiệt hại đến nơi sửa chữa
• Hotline giải quyết khiếu nại 24/7

Bảo hiểm xe ô tô Bảo Minh

Công ty Bảo Minh là một đối tác đáng tin cậy trong lĩnh vực bảo hiểm xe ô tô, đặc biệt là trong việc bảo vệ vật chất và thân vỏ của chiếc xe của bạn khi có tai nạn.

Phạm vi hoạt động bảo hiểm của Công ty Bảo Minh gồm:

• Bồi thường cho các sự cố va chạm, lật đổ, chìm, hoặc cháy xe
• Bảo vệ trước thiên tai và những yếu tố bất khả kháng
• Bảo hiểm xe bị trộm cắp hoặc cưỡng đoạt
• Mạng lưới Garage đạt chuẩn trên toàn quốc
• Điều khoản bảo hiểm bổ sung đa dạng tùy theo nhu cầu khách hàng

Bảo hiểm xe ô tô Vietinbank

Bảo hiểm VietinBank - Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - là một một trong những cái tên đáng tin cậy thuộc lĩnh vực bảo hiểm xe ô tô. Với đa dạng sản phẩm bảo hiểm ô tô được nhiều khách hàng tin dùng:

• Hệ thống garage đạt chuẩn trải dài các tỉnh thành thuận tiện cho việc cứu hộ và sửa chữa
• Dịch vụ cứu hộ miễn phí từ nơi xảy ra thiệt hại đến nơi sửa chữa gần nhất thuộc phạm vi bảo hiểm.
• Bảo hiểm vật chất xe với điều khoản mở rộng giúp khách hàng bảo vệ toàn diện xe ô tô
• Hỗ trợ và giải quyết khiếu nại 24/7

Bảo hiểm xe ô tô MIC

Tổng Công ty Bảo hiểm Quân Đội MIC đã hoạt động từ năm 2007 đến nay, không chỉ phục vụ tốt cho các đơn vị thuộc Bộ Quốc Phòng mà còn phát triển để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của nhiều khách hàng khác nhau.

• Chủ xe được bồi thường những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được.
• Thủ tục giải quyết bồi thường nhanh chóng và minh bạch
• Tự do lựa chọn garage và thay thế phụ tùng chính hãng, miễn trừ khấu hao
• Tùy chỉnh hạng mục bảo hiểm theo nhu cầu cá nhân

Bảo hiểm xe ô tô Liberty

Là thành viên thuộc Tập đoàn bảo hiểm đa ngành toàn cầu - Liberty Mutual Insurance. Bảo hiểm Liberty cung cấp gói Bảo hiểm xe ô tô nhằm bảo vệ toàn diện cho xe của bạn và gia đình.

• Phạm vi các gói bảo hiểm rộng, bao gồm bảo hiểm ô tô thủy kích
• Lựa chọn sửa chữa tại garage ô tô đạt chuẩn
• Bồi thường đến 2 lần/năm cho loại hình bảo hiểm mất cắp bộ phận
• Cứu hộ giao thông 24/7 (Đối với các tình huống như tai nạn, xe hỏng, nổ lốp, hết xăng, cung cấp thông tin)
• Tổng đài 24/7 miễn cước thuộc Trung tâm Dịch vụ Khách hàng
• Hỗ trợ thanh toán bảo hiểm trả góp 0% lãi suất

Kết luận

Trên đây là giải đáp của Ezchoice cho câu hỏi Mua bảo hiểm ô tô hãng nào tốt? cũng như thông tin chi tiết về các gói bảo hiểm dành cho xe ô tô mà bạn nên tham khảo. Việc lựa chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và nguồn tài chính bản thân không chỉ bảo vệ tài sản mà còn trợ giúp cho chúng ta khi không may xảy ra sự cố. Hãy trang bị cho mình lớp bảo vệ để quá trình tham gia giao thông an toàn và đảm bảo nhất nhé!