Thông Tin Bảo Hiểm Trả Tiền Định Kỳ (Niên Kim Nhân Thọ) A - Z

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ mà công ty bảo hiểm phải chi trả cho khách hàng một khoản tiền theo định kỳ. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống đến một thời hạn nhất định theo thỏa thuận từ trước sẽ được nhận một khoản chi phí theo từng năm, quý hoặc tháng. Hãy cùng Ezchoice tìm hiểu thông tin chi tiết về loại hình bảo hiểm này qua bài viết sau đây nhé!

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là gì?

Bảo hiểm trả tiền định kỳ còn được biết đến với cái tên là bảo hiểm niên kim nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ. Đây là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người tham gia bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định được quy định trong bản hợp đồng. Sau thời hạn đó, công ty bảo hiểm phải chi trả đủ số tiền bảo hiểm định kỳ theo từng quý, tháng hoặc năm cho khách hàng.

Loại hình bảo hiểm niên kim nhân thọ sở hữu một số đặc điểm như sau:

• Người tham gia bảo hiểm có thể chủ động lựa chọn đóng phí tham gia một lần hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu tài chính của bản thân. Đến một thời hạn nhất định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho khách hàng theo định kỳ, khoản tiền này sẽ được gọi là niên kim.
• Niên kim là số tiền có thể được chi trả ngay sau khi ký kết hợp đồng hoặc sau khi hợp đồng có hiệu lực trong một khoảng thời gian theo thỏa thuận có trong bản hợp đồng.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ chỉ được chi trả khi người tham gia bảo hiểm còn sống. Trong trường hợp ngược lại, người tham gia không may tử vong, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực.
• Thời hạn phụ thuộc vào độ tuổi khi bắt đầu ký kết hợp đồng và độ tuổi bắt đầu nhận niên kim.

Đặc điểm bảo hiểm niên kim nhân thọ là gì?

Người tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ có thể lựa chọn đóng phí trọn gói một lần hoặc nhiều lần. Công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm theo định kỳ nếu người tham gia còn sống.  

Nhưng trên thực tế, sẽ có các điều khoản giúp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm khi không may người đó tử vong lúc vừa đóng phí xong. Đó là điều khoản hoàn phí bảo hiểm niên kim hoặc điều khoản về khả năng chuyển hồi. Cụ thể các điều khoản ấy được thực hiện như sau:

Điều khoản hoàn phí bảo hiểm

• Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không may tử vong trước thời điểm nhận niên kim, phía công ty bảo hiểm sẽ hoàn phí cho người thừa kế hợp pháp.
• Bên tham gia bảo hiểm cần phải nộp thêm một khoản phí để có thể bổ sung điều khoản hoàn phí bảo hiểm vào hợp đồng.
• Về bản chất, việc hoàn phí trong bảo hiểm trả tiền định kỳ cũng tương tự như bảo hiểm tử kỳ trong hợp đồng bảo hiểm tử vong.

Điều khoản khả năng chuyển hồi

• Khi người tham gia bảo hiểm không may tử vong, điều khoản khả năng chuyền hồi giúp người thụ hưởng nhận được những khoản niên kim.
• Thông thường số tiền niên kim nhận được sẽ thấp hơn mức mà công ty bảo hiểm chi trả cho người tham gia đầu tiên. Giá trị các khoản trợ cấp có thể từ 50% đến 60% số tiền ban đầu.
• Điều khoản này giúp duy trì thời gian trả trợ cấp cho người thụ hưởng khi người tham gia bảo hiểm không may qua đời.
• Cũng tương tự như điều khoản hoàn phí bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm cũng phải nộp thêm phí nếu muốn sử dụng điều khoản khả năng chuyền hồi cho sau này.

Các hình thức bảo hiểm trả tiền định kỳ (niên kim)

Niên kim trả ngay

Bên tham gia bảo hiểm niên kim sẽ đóng phí một lần duy nhất khi ký kết hợp đồng và được thanh toán quyền lợi theo định kỳ hàng năm. Được bắt đầu tính từ năm tham gia bảo hiểm đến một độ tuổi nhất định theo thỏa thuận từ trước của hợp đồng hoặc đến khi tử vong. Với hình thức này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm đầu tiên cho người tham gia vào cuối năm.

Sản phẩm này được những đối tượng khách hàng đến tuổi về hưu thường xuyên lựa chọn để bảo đảm nguồn thu nhập hưu trí của bản thân.

Niên kim trả sau

Không giống với bảo hiểm trả tiền định kỳ trả ngay, đối với bảo hiểm trả tiền định kỳ trả sau, bên tham gia có thể đóng phí một lần hoặc đóng phí định kỳ trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm.

Khoản thanh toán đầu tiên sẽ được đóng sau một vài năm kể từ ngày ký kết hợp đồng. Còn khoảng thời gian từ ngày bắt đầu ký hợp đồng đến ngày nhận niên kim đầu tiên được gọi là thời hạn chờ chi trả. Trong khoảng thời gian này, nếu người tham gia không may tử vong và hợp đồng có điều khoản hoàn phí, công ty sẽ tiến hành hoàn lại số tiền phí đã đóng cho gia đình của người tham gia bảo hiểm.

Niên kim trả có thời hạn

Bảo hiểm trả tiền định kỳ có thời hạn đã được xác định khoảng thời gian. Cụ thể, chúng dựa vào số năm thỏa thuận trong bản hợp đồng mà khách hàng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm. Công ty sẽ kết thúc trả tiền định kỳ của bảo hiểm khi thời hạn hợp đồng kết thúc hoặc người tham gia chẳng may tử vong.

Niên kim trọn đời

Với sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ trọn đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người tham gia từ khi ký kết hợp đồng đến khi qua đời. Có nghĩa là, việc chi trả số tiền bảo hiểm sẽ không bị giới hạn về mặt thời gian và cũng không thể biết số lần nhận niên kim.

Niên kim cố định

Bảo hiểm trả tiền định kỳ cố định là dạng hợp đồng thanh toán một khoản tiền không đổi cho người tham gia trong suốt kỳ thanh toán. Đây được xem là hình thức bảo hiểm chi trả niên kim tương đối phổ biến vì đơn giản, dễ hiểu trong việc định phí bảo hiểm.

Niên kim biến đổi

Bảo hiểm trả tiền định kỳ biến đổi giúp khách hàng có thể giảm thiểu ảnh hưởng của quá trình lạm phát. Theo đó, số tiền bảo hiểm sẽ thay đổi sau mỗi lần công ty thực hiện chi trả. Thông thường, số tiền này sẽ tăng lên theo một tỷ lệ nhất định được thỏa thuận giữa công ty và bên mua bảo hiểm.

Niên kim đầu kỳ

Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm vào đầu mỗi kỳ thanh toán cho người thụ hưởng.

Niên kim cuối kỳ

Trái với niên kim đầu kỳ, sản phẩm niên kim cuối kỳ sẽ được nhận số tiền bảo hiểm từ công ty vào cuối mỗi kỳ thanh toán. 

Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ niên kim (Bảo hiểm trả tiền định kỳ)

Quyền lợi chính của bảo hiểm trả tiền định kỳ là khoản tiền được chi trả theo từng tháng, quý hoặc năm khi người tham gia đạt độ tuổi được nhận niên kim theo quy định có trong bản hợp đồng.

Bên cạnh đó, còn có nhiều gói sản phẩm bảo hiểm niên kim để gia tăng quyền lợi cho quý khách hàng. Điển hình như bảo hiểm tử vong hoặc bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn giúp bạn vừa được bảo vệ tài chính vừa có khoản thu nhập cố định khi đến độ tuổi nghỉ hưu. 

Bảo hiểm niên kim ở thị trường Việt Nam

Trong dịch vụ bảo hiểm nhân thọ hiện nay, bảo hiểm trả tiền định kỳ là sản phẩm phổ biến tại thị trường Việt Nam. Các loại hình nghiệp vụ đa dạng giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính của bản thân. 

Đây là giải pháp tài chính tuyệt vời khi kết hợp cùng với yếu tố bảo vệ. Từ đó, giúp khách hàng chủ động tiết kiệm và tích lũy nguồn tài chính hiệu quả. Để chọn được cho bản thân gói sản phẩm tốt nhất, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng về đặc điểm cũng như quyền lợi của từng loại bảo hiểm niên kim.

Lưu ý gì khi tham gia bảo hiểm niêm kim nhân thọ

Tính toán tài chính sau khi nghỉ hưu

Trong trường hợp không có nguồn thu nhập sau khi nghỉ hưu thì việc đầu tư vào gói bảo hiểm trả tiền định kỳ là lựa chọn tốt nhất. Điều này sẽ giúp khách hàng luôn sở hữu nguồn thu nhập ổn định để yên tâm tận hưởng cuộc sống sau khi về hưu. 

Xem xét điều kiện tài chính của công ty bảo hiểm

Vì bảo hiểm trả tiền định kỳ là sản phẩm tương đối dài hạn. Thậm chí có nhiều bản hợp đồng kéo dài từ 30 đến 50 năm. Do đó, khách hàng nên lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín và chất lượng để đảm bảo khả năng chi trả đầy đủ số tiền theo đúng quy định. 

Khách hàng có thể xem xét quy mô hoạt động và tình hình tài chính của công ty. Từ đó, đánh giá khả năng phát triển và khả năng chi trả tốt cho người tham gia bảo hiểm. Hành động này sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro khi đầu tư vào loại hình bảo hiểm này.

Thực hiện quy trình xác nhận quyền sở hữu

Số tiền đầu tư vào bảo hiểm trả tiền định kỳ sẽ sinh lãi liên tục cho đến khi bạn muốn rút số tiền đó. Do đây không phải là loại hình bảo hiểm thông thường, nên quy trình bồi thường của từng công ty bảo hiểm sẽ không giống nhau. Để quyền lợi được bảo đảm tối đa nhất, bạn nên:

• Điền thông tin cá nhân chi tiết về chủ sở hữu vào tờ đơn đăng ký của công ty bảo hiểm.
• Gửi các tài liệu liên quan đến công ty bảo hiểm cho chủ sở hữu để được hỗ trợ xử lý khi chi trả bảo hiểm.
• Lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp như trả một lần hoặc trả góp.

Kết luận

Bài viết trên của Ezchoice đã tổng hợp những thông tin chi tiết về bảo hiểm trả tiền định kỳ. Tham gia loại hình bảo hiểm này sẽ giúp bạn an tâm hơn về cuộc sống trong lúc nghỉ hưu. Cụ thể, người tham gia bảo hiểm được hưởng thêm khoảng thời gian an nhàn và có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt mà không lo làm gánh nặng tài chính cho con cháu.