Thông tin chi tiết về bảo hiểm thiệt hại kinh doanh cho các doanh nghiệp

Đối với các doanh nghiệp, trong quá trình hoạt động chắc chắn không thể nào tránh khỏi những rủi ro không đáng có. Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm thiệt hại kinh doanh là điều không thể bỏ qua. Nếu không may xảy ra bất kỳ vấn đề gì thuộc phạm vi được bảo hiểm thì công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại, nhằm giảm bớt gánh nặng cho công ty trong thời điểm đó. Để hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này, hãy cùng Ezchoice theo dõi bài viết sau đây nhé.

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh là gì?

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh là một loại bảo hiểm có tác dụng bảo vệ các doanh nghiệp khỏi những thiệt hại về tài sản và lợi nhuận do rủi ro trong hoạt động kinh doanh gây ra. Khi có bất kỳ rủi ro nào xảy ra trong hoạt động kinh doanh thuộc phạm vi được bảo hiểm, thì người mua sẽ được đền bù cho những mất mát doanh thu và tăng chi phí kinh doanh có thể phát sinh, đảm bảo rằng doanh nghiệp có thể phục hồi và tiếp tục hoạt động một cách bình thường sau sự cố.  

Tuy nhiên, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh không bảo hiểm cho tất cả các sự cố xảy ra trong hoạt động kinh doanh. Các tình huống không được bảo hiểm cụ thể như:

• Đốt tài sản theo lệnh ban hành của các cơ quan chức năng có thẩm quyền. 
• Cháy ngầm dưới lòng đất.
• Cháy nổ, trừ khi có quy định cụ thể trong đơn bảo hiểm.
• Tài sản do tự lên men, nóng tự nhiên, hành động tự ý đốt cháy hoặc trong quá trình sấy khô, làm nóng.
• Mất mát hoặc tổn thất trực tiếp hay gián tiếp bởi các chất của vũ khí nguyên tử.  

Đối tượng và phạm vi bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

Sau đây là các đối tượng cũng như phạm vi bảo hiểm thiệt hại kinh doanh mà bạn cần nắm rõ: 

Đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh nhằm bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tổn thất về lợi nhuận và các chi phí cố định không được đền bù khi doanh nghiệp bị ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh. 

Các tổn thất này bao gồm việc phải xây dựng lại nhà xưởng, lắp đặt lại trang thiết bị máy móc và thiệt hại lợi nhuận trong khoảng thời gian sau khi doanh nghiệp bắt đầu hoạt động trở lại nhưng chưa đạt được mức lợi nhuận như trước khi gặp sự cố. 

Một số đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm thiệt hại kinh doanh cụ thể như sau: 

• Những chi phí cố định bắt buộc.
• Lợi nhuận trong sản xuất kinh doanh của các chủ thể được bảo hiểm.
• Các chi phí cố định phát sinh như: tiền thuê nhà tạm trong thời gian chờ   xây dựng và hoàn thiện lại nhà xưởng.  

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh hỗ trợ bảo vệ cho doanh nghiệp khi hoạt động kinh doanh của bị gián đoạn hay ảnh hưởng do thiệt hại bất ngờ đối với tài sản được bảo hiểm. Trong đó, phạm vi bảo hiểm của sản phẩm này bao gồm:

• Bồi thường các chi phí bổ sung khác: Bảo hiểm cung cấp khoản bồi thường thêm cho các chi phí bổ sung khác nhằm giảm thiểu tổn thất do hậu quả của việc kinh doanh bị ảnh hưởng. Ví dụ, chi phí tạm thuê nhà xưởng, tăng ca, máy móc, chi phí vận chuyển khẩn cấp có thể được bồi thường.
• Bồi thường lợi nhuận kinh doanh và các chi phí cố định: Bảo hiểm sẽ bồi thường cho mất mát về lợi nhuận kinh doanh và các chi phí cố định (nếu có) mà doanh nghiệp vẫn phải tiếp tục chi trả trong khi hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng.
• Thỏa thuận các chi phí không trực tiếp giảm thiểu tổn thất: Các chi phí không trực tiếp giảm thiểu tổn thất do gián đoạn kinh doanh sẽ chỉ được bồi thường khi có thỏa thuận riêng giữa bên được bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.

Điều kiện nhận bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh thường không được ký kết riêng lẻ mà thường đi kèm với bảo hiểm thiệt hại vật chất cho tài sản được sử dụng cho mục đích kinh doanh. Đây có thể được hiểu như việc sản phẩm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh được bán kèm theo bảo hiểm thiệt hại vật chất của tài sản.

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh thường được liên kết chặt chẽ với bảo hiểm thiệt hại vật chất, như bảo hiểm cháy nổ hay các rủi ro khác và thường được mua từ cùng một công ty bảo hiểm. Bảo hiểm thiệt hại vật chất thường là tiền đề cho bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Do đó, khi có yêu cầu bồi thường theo đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, yêu cầu này sẽ chỉ được xem xét khi yêu cầu bồi thường theo đơn bảo hiểm thiệt hại vật chất đã được chấp nhận.  

Một số vấn đề khác liên quan đến bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

Để biết rõ hơn về thời hạn bồi thường, số tiền bảo hiểm cũng như thủ tục bồi thường của bảo hiểm thiệt hại kinh doanh thì hãy cùng theo dõi nội dung sau đây nhé. 

Thời hạn bồi thường

Thời hạn bồi thường của bảo hiểm thiệt hại kinh doanh thường là 12 tháng. Tuy nhiên, người được bảo hiểm có thể yêu cầu thời hạn bồi thường dài hơn hoặc ngắn hơn tùy theo tình hình cụ thể.

Thời hạn bồi thường là khoảng thời gian mà người được bảo hiểm sẽ nhận được khoản bồi thường cho lợi nhuận ròng và chi phí cố định (nếu có) mà họ bị mất mat do gián đoạn kinh doanh. 

Tuy nhiên, thời hạn bồi thường này được tính từ thời điểm xảy ra tổn thất cho đến khi người được bảo hiểm quay trở lại hoạt động kinh doanh, nhưng không vượt quá thời hạn bồi thường tối đa. 

Số tiền bảo hiểm

• Đơn bảo hiểm thiệt hại kinh doanh sẽ chỉ được cấp sau khi có sự thiệt hại về vật chất thực tế.
• Số tiền bảo hiểm được tính dựa trên lợi nhuận kinh doanh mà người được bảo hiểm có thể đạt được nếu không có tổn thất vật chất và gián đoạn kinh doanh.
• Số tiền bảo hiểm tối thiểu phải bằng lợi nhuận kinh doanh 1 năm của doanh nghiệp, ngay cả khi thời hạn bồi thường chưa tới 1 năm.
• Nếu thời hạn bồi thường lớn hơn 1 năm, số tiền bảo hiểm sẽ được tính theo tỷ lệ tương ứng với lợi nhuận kinh doanh hàng năm.
• Số tiền bảo hiểm dựa vào số liệu hiện có và dự đoán khuynh hướng kinh doanh của doanh nghiệp, cũng xem xét khuynh hướng kinh doanh của năm tiếp theo do tổn thất có thể xảy ra vào ngày cuối cùng của hiệu lực đơn bảo hiểm.  

Thủ tục bồi thường

Các giấy tờ cần thiết để yêu cầu bồi thường bao gồm:

• Chứng nhận bảo hiểm.
• Yêu cầu bồi thường từ bên mua bảo hiểm.
• Biên bản giám định từ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được ủy quyền.
• Bản kê khai thiệt hại và các tài liệu chứng minh thiệt hại.
• Biên bản giám định nguyên nhân tổn thất từ cảnh sát phòng cháy và chữa cháy hoặc cơ quan có thẩm quyền thực hiện giám định.
• Bất kỳ giấy tờ nào khác theo yêu cầu cụ thể của Công ty bảo hiểm.  

Kết luận:

Vừa rồi, Ezchoice đã chia sẻ toàn bộ thông tin liên quan đến bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bao gồm: đối tượng tham gia, phạm bi bảo hiểm, điều kiện nhận quyền lợi, thời hạn cũng như số tiền được bảo hiểm. Hy vọng qua những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về gói bảo hiểm này và lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình.