Bảo hiểm thân vỏ ô tô tính như thế nào? Hướng dẫn tính bảo hiểm thân vỏ ô tô dễ hiểu

Có lẽ bảo hiểm thân vỏ xe ô tô đã quá quen thuộc đối với những ai đang sở hữu xe ô tô. Với gói bảo hiểm này, chủ sở hữu xe sẽ giảm bớt áp lực về mặt tài chính cho việc sửa chữa xe khi có bất kỳ rủi ro nào xảy ra. Tuy nhiên, có nhiều người vẫn chưa thật sự hiểu rõ về loại bảo hiểm này. Vậy cụ thể bảo hiểm thân vỏ ô tô tính như thế nào? Những lý do nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì? Hãy cùng Ezchoice theo dõi bài viết sau đây để giải đáp cho những câu hỏi trên nhé. 

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một phần của bảo hiểm vật chất xe, được thiết lập để bảo vệ phần ngoại thất của xe như khung xe và gầm xe. Điều này bao gồm nhiều bộ phận như tấm chắn bùn, mặt calang, hệ thống gạt mưa, cửa và kính xe, hệ thống đèn và toàn bộ phần thân vỏ của xe (bao gồm nhựa, kim loại, carbon...). Khi có sự cố gây tổn hại đến những bộ phận này, các công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả phần chi phí khắc phục hư hỏng theo như thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có bắt buộc không?

Gói bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô không phải là bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc mà là một loại bảo hiểm mang tính tự nguyện. Khách hàng sẽ lựa chọn mua gói bảo hiểm này tùy theo nhu cầu cá nhân của mình. Tuy nhiên, theo các cuộc khảo sát cho thấy có đến 80% tài xế ô tô đều chọn mua gói bảo hiểm này vì các tình huống được bảo hiểm trong gói thường xảy ra, đặc biệt là với những người thường xuyên lái xe đường dài.

Thời hạn của gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô phụ thuộc vào quyết định của người mua, thường là 1 năm. Tuy nhiên, nếu có điều kiện và nhu cầu, bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm 2 năm, 3 năm hoặc lâu hơn. Trong trường hợp này, chi phí bảo hiểm sẽ giảm đi và xe của bạn sẽ được bảo vệ trong thời gian dài hơn mà không cần phải lo lắng về việc phải làm lại các thủ tục mua bảo hiểm. 

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô không?

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là một loại bảo hiểm cực kỳ quan trọng, đặc biệt là đối với người mới tập lái xe. Ngay cả những người lái xe có kinh nghiệm cũng nên tham gia loại bảo hiểm này vì nó giúp tiết kiệm chi phí sửa chữa xe trong trường hợp xấu nhất xảy ra.

Đặc biệt ở các thành phố lớn của Việt Nam, với mật độ giao thông cao, nguy cơ xảy ra tai nạn giao thông là rất lớn. Khi bạn có bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn có thể tối đa hóa lợi ích trong các trường hợp sau:

• Khi xe cần kích hoạt hoặc kéo vớt.
• Tai nạn do nguyên nhân khách quan từ thiên nhiên như động đất,  lũ lụt hoặc bão.
• Tai nạn do nguyên nhân chủ quan như đâm, va chạm, chìm hoặc cháy xe.

Ngoài ra, tùy thuộc vào nhu cầu riêng, các chủ xe có thể lựa chọn thêm nhiều quyền lợi khác như: 

• Chi phí khi xe đang trong quá trình sửa chữa tại xưởng. 
• Chi phí khấu hao khi xe cần được thay thế hoàn toàn. 
• Quyền lựa chọn cơ sở sửa chữa khi cần sử dụng bảo hiểm. 
• Bảo hiểm cho việc sử dụng xe ngoài lãnh thổ Việt Nam.  
• Bồi thường khi bị mất cắp một số bộ phận của xe hoặc mất toàn bộ xe. 

Cách tính giá trị bảo hiểm thân vỏ ô tô

Để tính giá trị bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn có thể áp dụng theo công thức được chia sẻ sau đây: 

Công thức tính giá trị bảo hiểm thân vỏ ô tô

Bạn có thể áp dụng công thức tính giá trị của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô có như sau: Phí bảo 

hiểm thân vỏ xe ô tô = Giá trị thực tế của xe ô tô x Tỷ lệ phí.  

Trong đó:

• Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản + Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung.
• Giá trị thực của xe = Tỷ lệ chất lượng còn lại của xe ô tô sau thời gian sử dụng x Giá trị của một chiếc xe mới tương tự. 

Khi tính toán các giá trị này, chúng ta cần chú ý đến độ mới, cũ của xe. Trong hai công thức tính giá trị thực của xe và tỷ lệ phí, có một số quy định bổ sung liên quan đến tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của xe sau thời gian đã sử dụng và tỷ lệ phí cơ bản + tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung dành cho các loại xe cũ và mới khác nhau khi đăng ký bảo hiểm thân vỏ cho ô tô.

Mức bảo hiểm thân vỏ ô tô

Tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của xe sau khi đã sử dụng được tính cụ thể như sau: 

• 100% giá trị ban đầu đối với xe mới.
• 85% giá trị đối với xe đã sử dụng từ 1 đến 3 năm. 
• 70% giá trị đối với xe đã sử dụng từ 3 đến 6 năm. 
• 55% giá trị đối với xe đã sử dụng từ 6 đến 10 năm.
• 40% giá trị đối với xe đã sử dụng hơn 10 năm

Ngoài ra, mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô bao gồm tỷ lệ phí cơ bản +  tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung, sẽ được quy định cụ thể trong gói hợp đồng bảo hiểm. Mức phí thường dao động từ 1.5% đến 2% giá trị xe tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm.

Ví dụ về cách tính bảo hiểm thân vỏ ô tô

Giả sử bạn có một chiếc xe lúc mua mới có giá là 1 tỷ đồng, sau hai năm sử dụng giá trị còn lại của xe bạn sẽ là:  85% x 1 tỷ đồng = 850 triệu đồng.

Theo đó, giả sử tỷ lệ phí trong hợp đồng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mà bạn đã mua là 1.5%. Như vậy, số tiền bạn cần phải bỏ ra để mua gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ là: 850 triệu đồng x 1.5% = 10, 2 triệu đồng.

Quy định về bảo hiểm thân vỏ ô tô

Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn cần lưu ý một số quy định sau đây: 

Những trường hợp được hưởng bảo hiểm

Các trường hợp được bảo hiểm bao gồm:

• Thiệt hại bất khả kháng do thiên tai như lũ lụt, bão, sấm sét, sạt lở, động đất, sấm sét, sóng thần và các tác động tương tự.
• Những trường hợp tai nạn xảy ra bất ngờ năm ngoài sự kiểm soát của chủ xe như rơi, chìm, lật, đỏ, bị đâm, cháy nổ, va chạm với xe khác, xảy ra hỏa hoạn hoặc bị vật thể khác rơi vào.
• Mất cắp bộ phận xe hoặc bị cướp toàn bộ xe.
• Chi phí cẩu kéo và chi phí liên quan đến cháy nổ động cơ (phạm vi áp dụng có thể thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm).  

Những trường hợp loại trừ

Trường hợp loại trừ không được bảo hiểm cho phần thân vỏ xe ô tô bao gồm:

• Thiệt hại do hậu quả của chiến tranh, khủng bố hoặc các tình huống tương tự.
• Tài xế vi phạm pháp luật khi lái xe khi đã uống rượu, bia, vận chuyển hàng cấm, sử dụng các chất kích thích hoặc vô tình gây ra tai nạn.
• Xe bị hao mòn, hỏng hóc do sử dụng xe thường xuyên chứ không phải do những yếu tố bên ngoài gây ra.
• Xe không đăng kiểm, vi phạm luật giao thông, vận chuyển quá tải hoặc tài xế không có giấy phép lái xe hợp lệ.
• Trừ khi có thỏa thuận riêng với công ty bảo hiểm, việc xảy ra tai nạn, va chạm hoặc mất cắp xe ngoài lãnh thổ Việt Nam sẽ không được công ty bảo hiểm đền bù tổn thất.  

Những lưu ý khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô

Để mua bảo hiểm ô tô với chi phí tối ưu nhất, bạn cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây:

• Nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm: Đọc kỹ các điều khoản về hiệu lực, thời hạn, chi tiết thanh toán, tiền bồi thường, loại hình bảo hiểm và đối tượng bảo hiểm để hiểu rõ cam kết bảo hiểm.
• Việc mua kết hợp hoặc mua theo nhóm nhiều loại bảo hiểm sẽ mang lại nhiều quyền lợi hơn.
• Xem xét thời hạn bảo hiểm thân vỏ ô tô: Bảo hiểm thân vỏ ô tô thường có hiệu lực trong vòng 1 năm với giá trị hợp đồng thay đổi theo từng năm.
• Mua bảo hiểm thân vỏ khi mua xe ô tô trả góp: Nếu mua xe ô tô trả góp qua ngân hàng, bạn cần mua thêm bảo hiểm thân vỏ xe để hạn chế rủi ro cho khoản vay.
• Lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín: Tham khảo các công ty uy tín như PTI, Bảo Việt, NI, Bảo Minh,  PVI, BIDV, Liberty, PJICO để tìm hiểu và chọn lựa bảo hiểm phù hợp.
• Lưu ý đến mức miễn thường: Khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn cần quan tâm mức miễn thường. Nếu xe của bạn gặp tổn thất thấp hơn mức miễn thường đã được quy định, bạn sẽ phải tự chi trả các chi phí đó.  

Kết luận:

Chắc hẳn, qua bài viết trên bạn cũng đã biết được bảo hiểm thân vỏ ô tô tính như thế nào rồi đúng không. Có thể thấy, loại bảo hiểm này cực kỳ quan trọng và mang lại nhiều lợi ích đối với chủ sở hữu xe ô tô. Nếu bạn thấy bài viết này hay và hữu ích thì đừng quên chia sẻ cho bạn bè và người thân cùng biết nhé. Ngoài ra, nếu còn bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào liên quan đến bảo hiểm thân vỏ ô tô, thì có thể để lại bình luận bên dưới để được Ezchoice hỗ trợ giải đáp nhé.