Bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu tiền? Có nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô?

Theo nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là một trong 5 loại hình bảo hiểm mà chủ sở hữu xe ô tô có thể tham gia. Vậy bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì? Tác dụng của loại bảo hiểm này là gì? Bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu tiền? Để giải đáp những câu hỏi này, hãy cùng Ezchoice theo dõi bài viết sau đây nhé. 

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Khi xảy ra va chạm xe ô tô, chi phí sửa chữa có thể dao động từ 2 đến 3 triệu đồng, thậm chí có thể lên đến hàng chục triệu nếu chiếc xe thuộc dòng xe đắt tiền. Vì vậy, việc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô là rất cần thiết đối với mỗi chủ xe. Có thể hiểu đơn giản, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là loại bảo hiểm dành riêng cho các phụ kiện bên ngoài xe khi xảy ra tai nạn hay va chạm. 

Trong đó bao gồm các bộ phận như chắn bùn, cản trước, cabin toàn bộ, nắp ca-pô, đèn, gương, cửa và toàn bộ kính, vỏ kim loại và gạt nước. Khi xe gặp sự cố gây thiệt hại đến những bộ phận này, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm chi trả khoản phí cho việc sửa chữa và khắc phục hư hỏng.  

Dựa vào các điều khoản và nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng, việc thanh toán chỉ nằm trong phạm vi những điều khoản đã được thống nhất trước đó. Tuy nhiên, vì đây là dạng bảo hiểm tự nguyện nên mức phí sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa người sử dụng và công ty bảo hiểm. 

Thông thường, mức phí bảo hiểm này sẽ được xác định và công bố bởi các công ty bảo hiểm. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp từ công ty dựa trên nhận xét về mức phí và các điều khoản theo thoả thuận giữa công ty và người sử dụng.  

Gói bảo hiểm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mang đến nhiều quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng để lựa chọn theo nhu cầu của mình. Trong đó bao gồm:

• Tổn thất bộ phận xe
• Tổn thất toàn bộ xe
• Mất cắp toàn bộ xe
• Mất cắp bộ phận xe

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô giúp tiết kiệm chi phí cho việc tu sửa khi xe bị va chạm hoặc hư hại bên ngoài. Do đó, việc tìm hiểu và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bảo vệ chiếc xe của bạn một cách toàn diện và hiệu quả hơn.  

Bảo hiểm thân vỏ có phải là bảo hiểm vật không?

Bảo hiểm thân vỏ và bảo hiểm vật chất cho xe ô tô là hai loại bảo hiểm khác nhau, mặc dù nhiều người thường nhầm lẫn giữa chúng. Bảo hiểm thân vỏ tập trung chỉ vào việc bảo vệ khung và gầm của xe, trong khi bảo hiểm vật chất lại bao gồm tổng thể toàn bộ xe như: thân vỏ, mất cắp, thủy kích, hệ thống điện và nội thất. Hai loại bảo hiểm này có các điều khoản và chi phí khác nhau khi mua bảo hiểm, vì vậy trước khi mua bạn nên tìm hiểu thật kỹ để tránh xảy ra sự nhầm lẫn và tranh cãi trong tương lai.  

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có tác dụng gì?

Nhiều khách hàng thường cho rằng, việc mua bảo hiểm thân vỏ xe có thể sẽ không cần thiết nếu như họ lái xe cẩn thận. Tuy nhiên, trong cuộc sống hàng ngày chúng ta không thể tránh khỏi những tình huống bất ngờ như va chạm hoặc bị xe khác đâm. Những lúc như vậy,,bảo hiểm thân vỏ xe sẽ thật sự quan trọng.  

Bảo hiểm thân vỏ ô tô mang đến nhiều lợi ích quan trọng nhằm hỗ trợ người sử dụng trong việc chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận thân vỏ bị hỏng do va chạm. Ngoài ra, cũng có thể cung cấp khoản tiền đền bù cho chủ xe để tự chi trả cho việc sửa chữa. Khi  xảy ra bất kỳ sự cố nào, chi phí sửa chữa sẽ được tính dựa trên báo giá từ các chuyên gia thẩm định của hãng bảo hiểm hoặc cơ sở sửa chữa. 

Mức độ bồi thường sẽ tùy thuộc vào tình trạng hỏng hóc của các bộ phận thân vỏ xe, có thể là bồi thường một số bộ phận cụ thể hoặc bồi thường toàn bộ theo quyết định của công ty bảo hiểm.  

Thông thường, mỗi đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ có cách tính mức bồi thường khác nhau cho khách hàng. Tuy nhiên, đa phần khách hàng sẽ nhận được mức bồi thường dựa trên tỷ lệ phần trăm của giá trị xuất hóa đơn xe. Mức phí bảo hiểm thường dao động từ 1.4% đến 2.0% của giá trị xe và phụ thuộc vào điều khoản về mức đền bù.

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô?

Trong một số trường hợp xảy ra va chạm hoặc tai nạn, chi phí sửa chữa và tái tạo có thể tăng lên đáng kể.

• Các thành phố lớn thường gặp vấn đề về ngập úng, hệ thống thoát nước kém ở đường phố và bãi đỗ xe có thể gây hại nghiêm trọng cho động cơ, nội thất và các hệ thống điện khác của xe. Trong trường hợp này, nếu chủ xe đã tham gia thân bỏ xe ô tô sẽ được hỗ trợ chi trả chi phí sửa chữa.
• Người lái mới thường phải đối mặt với những khó khăn khi lùi vào chỗ đỗ và cảm giác không gian chưa quen thuộc. Điều này rất dễ dẫn đến tình trạng vỡ gương, vỡ đèn và trầy xước xung quanh xe. 
• Tai nạn xe cộ là điều không thể tránh khỏi và mức độ tổn thất có thể dao động từ nhỏ đến lớn. Trong trường hợp xấu nhất, bạn có thể mất từ 20 đến 100% giá trị của chiếc xe. Tuy nhiên, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ chi trả phần lớn chi phí sửa chữa hoặc thay thế, giúp bạn có thể an tâm khi sở hữu một chiếc xe chất lượng và đảm bảo an toàn cho việc di chuyển. 

Trong trường hợp xảy ra tai nạn liên quan đến trách nhiệm của một bên thứ ba, chủ xe cần giữ quyền khiếu nại và cung cấp các thông tin cần thiết cho bên bảo hiểm. Chủ xe cần chuyển quyền yêu cầu người thứ ba hoàn trả khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm mà chủ xe đã nhận, kèm theo toàn bộ hồ sơ và chứng từ liên quan. 

Điều này là một trách nhiệm quan trọng khi tham gia bảo hiểm xe. Nếu chủ xe không thực hiện đúng quy trình này, đơn vị bảo hiểm có thể từ chối thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô tương ứng với thiệt hại xe.

Theo nguyên tắc, người gây ra tai nạn phải bồi thường thiệt hại cho chủ xe tham gia bảo hiểm thân vỏ xe nếu họ có lỗi trong việc xảy ra tai nạn. Để quản lý rủi ro tài chính cho bản thân, bạn nên đầu tư vào một gói bảo hiểm phù hợp với điều kiện môi trường sống của bạn để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải chi trả số tiền quá lớn khi xảy ra tai nạn.

Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô hiện nay

Thông thường, mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô thường được tính dựa trên phần trăm nhân với giá trị xuất hóa đơn của xe ô tô. Cách tính cụ thể như sau: 

• Trường hợp khi mua xe ô tô mới

Mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô thường được xác định dựa trên mức giá hiện tại của xe trên thị trường. Phí bảo hiểm thường dao động từ 1.4% đến 2% giá trị của chiếc xe, tùy thuộc vào các điều khoản bồi thường cụ thể.  

Công thức tính như sau: Phí bảo hiểm thân vỏ xe = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Giá trị chiếc xe

• Trường hợp khi mua xe ô tô cũ 

Công thức tính cụ thể như sau: Phí bảo hiểm thân vỏ xe = Tỷ lệ phí bảo hiểm x % giá trị tối thiểu còn lại của xe x Giá xe mua mới

Tỷ lệ % tối thiểu chất lượng còn lại của xe tính như sau:

• Xe ô tô đã sử dụng từ 1 đến 3 năm: 85%
• Thời gian sử dụng xe ô tô từ 3 đến 6 năm: 70%
• Ô tô đã sử dụng từ 6 đến 10 năm: 55%
• Trường hợp xe đã sử dụng trên 10 năm: 40%  

Lấy ví dụ minh hoa cụ thể như sau: 

• Nếu bạn mua xe mới với giá 600 triệu đồng, mức phí cơ bản là 1.4%, vậy giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khi mua xe mới sẽ là: 1.4% * 600 = 8.4 triệu đồng.
• Trong trường hợp xe cũ, nếu xe đã sử dụng 2 năm và giá trị thực của xe là 2 tỷ đồng, tỷ lệ phí bảo hiểm cơ bản là 1.7%. Giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khi mua xe cũ sẽ là = 1.7% * 2 tỷ đồng * 85% = 28.9 triệu đồng.

Tóm lại, giá bảo hiểm thân vỏ ô tô phụ thuộc vào thời gian sử dụng xe, loại xe và dòng xe cụ thể mà bạn lựa chọn mua. 

Một số câu hỏi liên quan đến bảo hiểm thân vỏ ô tô

Dưới đây là một số câu hỏi liên quan đến bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mà bạn có thể tham khảo để hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này. 

Thời hạn bảo hiểm thân vỏ ô tô bao lâu?

 Vì đây là dạng bảo hiểm tự nguyện, nên bạn cần thống nhất rõ ràng với công ty bảo hiểm về thời hạn hợp đồng trước khi đặt bút ký hợp đồng. Thông thường, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô có thời hạn là 1 năm. Ngoài ra, trên thị trường hiện nay cũng có các gói bảo hiểm có thời hạn dưới hoặc trên 1 năm đến 2 năm tùy theo quy định của từng đơn vị bảo hiểm.

Khi gia hạn hợp đồng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, đội ngũ thẩm định viên của công ty bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá mức độ hao mòn và chất lượng xe so với thời điểm trước để xác định giá trị xe còn lại.

Dựa theo đó, công ty bảo hiểm sẽ đưa ra mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô phù hợp trước khi hai bên tiến hành thỏa thuận và ký hợp đồng.  

Bảo hiểm thân vỏ ô tô có bắt buộc không?

Đây không phải là dạng bảo hiểm bắt buộc, mà tùy thuộc vào lựa chọn của chủ xe. Với gói bảo hiểm này có thể giúp cho chủ phương tiện bảo vệ tài sản của mình trong trường hợp xe không may bị hỏng do tai nạn hoặc va chạm. Quyết định có nên mua bảo hiểm này hay không hoàn toàn dựa trên nhu cầu của mỗi người.

Tuy nhiên, theo những người có kinh nghiệm lái xe lâu năm thì việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô được coi là một quyết định sáng suốt để đảm bảo an toàn tài chính và quyền lợi cho bản thân khi tham gia giao thông.  

Các trường hợp nào từ chối bảo hiểm thân vỏ xe ô tô?

Công ty bảo hiểm tại Việt Nam đã quy định cụ thể về các trường hợp loại trừ bồi thường bao gồm:

• Xe ô tô chưa đăng kiểm; cố ý vi phạm luật giao thông như lái xe vào đường cấm, vượt đèn đỏ, chở quá tải trọng/số người cho phép; không có giấy phép lái xe (GPLX) hoặc sử dụng GPLX sai quy định.
• Người điều khiển xe có sử dụng các chất kích thích như ma túy, rượu, bia hoặc vận chuyển hàng cấm..
• Xe bị hao mòn, hỏng hóc tự nhiên trong quá trình sử dụng, tuy nhiên nếu chủ phương tiện thoại thuận trước với công ty bảo hiểm, có thể được hưởng chi phí bồi thường.
• Người lái xe cố ý đi vào vùng nước ngập gây hư hỏng động cơ bên trong xe. 
• Xe ô tô bị hư hỏng do một số yếu tố bất khả kháng như bạo động, chiến tranh,...
• Xe ô tô gặp tai nạn, va chạm, mất cắp/mất cướp ngoài lãnh thổ Việt Nam, trừ trường hợp chủ phương tiện đã thỏa thuận trước với công ty bảo hiểm ô tô.  

Thủ tục làm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô cần những gì?

Trước khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như giấy đăng kiểm (nếu có) và hóa đơn mua bán xe (đối với xe mới 100% chưa đăng ký). Sau đó, bạn cần  tiến hành thực hiện theo 4 bước sau đây:

Bước 1: Điền đầy đủ thông tin vào giấy đăng ký bảo hiểm, bao gồm những thông tin cơ bản như: số điện thoại, địa chỉ, loại xe, hãng xe, trọng tải, giá trị xe, mục đích sử dụng, năm sản xuất, số khung số máy, dung tích xi lanh, số điện thoại liên lạc, số chỗ ngồi, số biển kiểm soát và các yêu cầu khác về loại bảo hiểm và điều khoản mở rộng.

Bước 2: Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành giám định xe để xác định giá trị trước khi ký kết hợp đồng.

Bước 3: Tiếp đến, bạn cần thanh toán phí bảo hiểm theo thỏa thuận giữa hai bên.

Bước 4: Sau khi hoàn tất, công ty sẽ cấp giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm thân vỏ xe ô tô cho bạn.  

Xe đã cũ thì có nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô không?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô mang lại nhiều lợi ích quan trọng về vấn đề tài chính cho người tham gia. Cho dù bạn đang sở hữu một chiếc xe mới hoặc đang sử dụng một chiếc xe cũ, việc đầu tư vào bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là điều cực kỳ quan trọng để đảm bảo an tâm hơn trên mọi hành trình.  

Kết luận:

Qua bài viết trên, chắc chắn bạn đã biết rõ bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu tiền rồi đúng không. Nhìn chung, loại bảo hiểm này cũng rất quan trọng đối với những ai đang sở hữu xe ô tô. Mức phí bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào từng loại xe, giá trị cũng như độ mới của xe. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào về loại bảo hiểm này thì đừng ngần ngại để lại bình luận bên dưới để được Ezchoice giải đáp chi tiết nhé.